Maneras inteligentes de ahorrar para la jubilación
¿Quiere tener buenos ahorros para sus años de jubilación con una cuenta para la jubilación individual (IRA)? Según sus circunstancias financieras, una cuenta para la jubilación individual (IRA) tradicional o una cuenta Roth IRA puede ser la forma perfecta de invertir en su futura jubilación. También es posible que pueda disfrutar de beneficios fiscales a través de sus contribuciones a una IRA tradicional. A continuación, puede conocer más acerca de las cuentas IRA y los distintos tipos de cuentas.
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Nos encantaría explicarle los pasos para contribuir a una cuenta para la jubilación individual (IRA) y analizar qué tipo de cuenta resulta mejor para usted. Para comunicarse con el Departamento de IRA de OCCU, envíenos un mensaje o llámenos al 800.365.1111 y solicite hablar con nuestro Departamento de IRA.
Tipos de cuentas IRA
Las cuentas IRA pueden variar según el tipo de cuenta que elija. La elección del mejor tipo de cuenta IRA para usted depende de sus metas y del resultado que desea.
Cuenta IRA tradicional
Una cuenta IRA tradicional es una cuenta de jubilación individual que le permite ahorrar para la jubilación con ganancias con impuestos diferidos, por lo que usted no adeuda impuestos sobre la renta hasta que no efectúa retiros. Y, si es elegible, las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos.* A partir de 2019, puede invertir hasta $6000 al año o, si tiene 50 años o más, hasta $7000 según la elegibilidad.
Cuenta Roth IRA
Una cuenta Roth IRA es también una cuenta de jubilación individual, pero hay una gran diferencia. Las contribuciones a una cuenta Roth IRA no son deducibles de impuestos. Entonces, ¿por qué tenerla? Porque el dinero que usted contribuye puede ser retirado en cualquier momento libre de impuestos y penalizaciones. Y, si califica, puede retirar las ganancias libres de impuestos también. Esto significa que si se encuentra en un apuro financiero, puede retirar lo que ha puesto (no lo que ha ganado) sin penalización.
“Han sido tan serviciales a lo largo de los años para ayudarme a entender… cosas bancarias complicadas, como las cuentas IRA heredadas que nadie conoce porque son tan complicadas y bastante nuevas”.
Martha BaylessLímites de contribución de
2018/2019
Abra una IRA con OCCU antes de la fecha límite de declaración de impuestos de cualquier año para aprovechar los beneficios fiscales del año fiscal anterior. Puede contribuir hasta $6500 para el año fiscal de 2018 hasta el 15 de abril de 2019, si es elegible. Y una novedad para 2019 es que los límites de contribución han aumentado, y puede ser elegible para contribuir hasta $7000.
| Edad | Año fiscal de 2018 | Año fiscal de 2019 |
|---|---|---|
| Menos de 50 | $5500 | $6000 |
| 50 o mayor* | $6500 | $7000 |
*Llega a la edad de 50 años antes del cierre del año para el que se realiza la contribución.
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*Nota: La información anterior no tiene la finalidad de ser asesoramiento tributario. Consulte con su profesional de impuestos para obtener información tributaria.
