Planificar hoy para estar listo para el mañana

Usted merece tranquilidad. Estamos aquí para ayudarlo a crear un sólido futuro financiero con sus planes de ahorro.

Al abrir una cuenta para la jubilación individual (IRA) tradicional o contribuir en esta, puede reducir potencialmente sus ingresos tributables y, al mismo tiempo, generar ahorros para la jubilación1 Podemos ayudarle a alcanzar sus metas financieras con nuestra amplia variedad de opciones de IRA que se adaptan a sus necesidades individuales. 

Tome el control de sus inversiones y su futuro. Cuando usted esté listo, nosotros también lo estaremos. Comuníquese con nuestro equipo o visítenos en una sucursal para abrir una cuenta para la jubilación individual (IRA) hoy. 

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Rendimientos garantizados con un certificado de depósito (CD) de IRA

Gracias a la tasa competitiva de nuestras cuentas IRA de 60 meses, puede obtener interés garantizado durante todo el plazo, lo que le permite ahorrar en el presente y, al mismo tiempo, para su futura jubilación.

1.35 %

APY12 en un certificado IRA de 6 meses

2.40 %

APY12 en un certificado IRA de 12 meses

3.10 %

APY12 en un certificado IRA de 18 meses

2.85 %

APY12 en un certificado IRA de 24 meses

2.95 %

APY12 en un certificado IRA de 36 meses

3.10 %

APY12 en un certificado IRA de 60 meses

Rendimiento porcentual anual (APY)

Cronograma de tasas y cargos 

Cuenta de ahorros IRA Premier

Con una cuenta de ahorros IRA Premier, puede contribuir a una cuenta IRA tradicional, Roth IRA o cuenta de ahorros para la educación Coverdell y, al mismo tiempo, mantener su inversión accesible al 100 %. Cuanto más agregue a su cuenta de ahorros IRA Premier, mayor será el rendimiento de sus fondos. Gane hasta:

1.20 %

sobre saldos de $100,000 o más11

Invierta en su futuro

El bienestar financiero es el centro de todo lo que hacemos. 

Juntos podemos ayudarlo a alcanzar sus metas financieras a largo plazo. Cada miembro de OCCU puede trabajar con nuestro talentoso equipo de OCCU Investment Services13. Nuestro equipo lo orientará y le informará las distintas oportunidades de inversión que se ajustan a sus metas financieras. Comuníquese con nuestro equipo de servicios de inversión para obtener más información.

Comuníquese con nuestro equipo

Tipos de cuentas IRA

Las cuentas IRA pueden variar según el tipo de cuenta que elija. La elección de la mejor cuenta IRA para usted depende de sus metas.

Alcancía

Cuenta IRA tradicional

Una cuenta IRA tradicional es una cuenta de jubilación individual que le permite ahorrar para la jubilación con ganancias con impuestos diferidos, por lo que usted no adeudará impuestos sobre la renta en importes depositados hasta que no efectúe retiros. Y, si es elegible, las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos.1 Para 2023, puede invertir hasta $6,500 al año o, si tiene 50 años o más, hasta $7,500 según la elegibilidad.

dinero

Cuenta Roth IRA

Una cuenta Roth IRA es también una cuenta de jubilación individual, pero hay una gran diferencia. Las contribuciones a una cuenta Roth IRA no son deducibles de impuestos. Entonces, ¿por qué elegirla? Porque el dinero que usted contribuye puede ser retirado en cualquier momento libre de impuestos y penalizaciones. Esto significa que si se encuentra en un apuro financiero, puede retirar lo que ha puesto (no lo que ha ganado) sin penalización. Y, si califica, puede retirar las ganancias libres de impuestos también.

Decida si la reinversión es ideal para usted

¿Tiene una cuenta IRA o 401(k) financiada por un antiguo empleador que está funcionando de manera pasiva? Es probable que sea hora de considerar la posibilidad de reinvertirla o consolidarla en una cuenta IRA para encaminar la planificación de su futuro.

Razones para considerar la reinversión

  • Nunca perder el rastro de sus antiguas cuentas 401(k) u otras cuentas IRA.
  • Ejercer mayor control sobre sus fondos de jubilación para crear su patrimonio personal con el tiempo.
  • Contar con más opciones que se adapten a sus metas de jubilación.

Maximice su contribución

Abrir o contribuir a una cuenta de jubilación individual antes de la fecha límite para la declaración de impuestos puede reducir sus ingresos tributables y aportar ahorros para la jubilación. ¡Para 2023, puede ser elegible para contribuir hasta $7,500!

Edad Año fiscal de 2023
Menor de 50 $6,500
50* o mayor $7,500

* Llega a la edad de 50 años antes del cierre del año para el que se realiza la contribución.

Analice las opciones con nuestro equipo de expertos y determine si es elegible para obtener ahorros adicionales en impuestos.

A lo largo de los años, me han ayudado mucho a entender… cuestiones bancarias complicadas, como las cuentas IRA heredadas, que nadie conoce porque son muy complejas y bastante nuevas.
Martha B.

Recursos de planificación para la jubilación

Comprenda las cuentas IRA

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1Nota: La información anterior no tiene la finalidad de ser asesoramiento tributario. Consulte con su profesional de impuestos para obtener información tributaria. 

12Los rendimientos porcentuales anuales (APY) y las tasas de la cuenta IRA están vigentes al 04/01/2024. Hay un requisito de saldo mínimo de $500 para abrir una cuenta tradicional o una cuenta Roth IRA y obtener el APY. Pueden aplicarse penalizaciones por retiro anticipado. Los cargos podrían reducir los ingresos. Consulte aquí todas las tasas y los cargos asociados con las cuentas de certificados de depósito de OCCU

11Rendimiento porcentual anual (APY) del 1.00 % sobre saldos de entre $0 y $24,999.99; APY del 1.10 % sobre saldos de $25,000.00 a $99,999.99; APY del 1.20 % sobre saldos de $100,000 o más. El APY y la tasa pueden cambiar. Los cargos podrían reducir los ingresos. Tasas al 04/01/2024.

13Valores ofrecidos a través de Securities America, Inc., miembro de FINRA/SIPC.  Asesoramiento financiero y servicios de asesoría para inversiones ofrecidos a través de PFG Advisors, un asesor de inversión registrado (RIA). PFG Advisors, OCCU Investment Services, Oregon Community Credit Union y Securities America, Inc. son entidades independientes. Securities America y sus representantes no brindan asesoramiento legal ni fiscal; por lo tanto, es importante coordinar con su asesor legal o fiscal en relación a su situación específica.

HAGA CLIC AQUÍ PARA OBTENER UNA COPIA DEL RESUMEN DE LAS RELACIONES DE PFG ADVISORS (FORMULARIO CRS).

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Hay herramientas gratuitas y simples para firmas de investigación y profesionales financieros disponibles en INVESTOR.GOV/CRS, en donde también se ofrecen materiales educativos sobre inversiones, corredores-distribuidores y asesores de inversión. 
 
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